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Si acaba de heredar una suma inesperada de dinero, Estás buscando compra una casao piensas en como apartar dinero Jubilación– Hay muchas razones para contratar a un planificador financiero. Y cuando se trata de encontrar el planificador financiero adecuado para usted, lo último que desea está disponible arrancó. La diferencia entre encontrar a alguien en quien confíes y enojarsed podría reducirse a un término clave: tarifaestablecido por una cuota-solamente planeador financiero.
Esto es lo que debe saber sobre la diferencia entreplanificadores financieros basados en tarifas y basados en tarifas—y cómo asegurarse de confiar en el asesor adecuado.
¿Quién puede llamarse a sí mismo planificador financiero?
en primer lugar como hemos tratado previamente, no todos los asesores financieros pueden llamarse a sí mismos Certified Financial Planner® (CFP). Un CFP calificado es un profesional certificado por la Planificador financiero certificado Board of Standards, Inc.. tener CFP un deber de lealtadlo que significa que están legalmente obligados a comerciar su en el mejor interés, y aquí es donde entra en juego la diferencia entre «solo pago» y «basado en pago».
¿Cuál es la diferencia entre asesores «pagados» y «pagados»?
Planificadores pagados actúan como fideicomisario y son compensados únicamente por su cliente (usted). No puede aceptar comisiones de terceros.
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Asesor por honorariosson pagados no solo por usted, sino también por otras fuentes, como B. Comisiones por productos de inversión. Están incentivados por inversiones que les dan más y por lo tanto tienen conflictos de interés. Cuando ve a alguien promocionando sus servicios como «pagados», esperan que los confunda con planificadores que solo pagan.
Cómo elegir el planificador financiero adecuado para usted
No se preocupe si está estresado por el mundo de las diferencias basadas en la diferencia de una palabra entre pago y pago. Aquí hay algunas formas adicionales de investigar a un planificador financiero antes de confiarle su dinero. Estos consejos provienen de la planificadora financiera certificada y columnista de finanzas personales Liz Weston en Oregón en vivo:
- Entrevistar a varios candidatos. No estás atado al primer planificador que encuentres. Antes de comprometerse con los servicios de alguien, pregúntele cómo se le pagará y qué puede esperar tanto de su costo inicial como del costo de las inversiones que recomienda.
- Conozca las preguntas correctas que debe hacer. Como mencionamos anteriormente, desea asegurarse de que su planificador financiero tenga el deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Pregunte acerca de sus calificaciones y experiencia, incluso si suelen asesorar a clientes similares a los suyos.
- Ejecute su propia verificación de antecedentes. Verifique el estado de un planificador financiero certificado en cfp.net/verify-a-cfp-professional y echa un vistazo a sus antecedentes a continuación BrokerCheck.finra.org.
Si hay algo para llevar aquí, es ignorar a los asesores basados en honorarios y ceñirse a los planificadores financieros basados en honorarios que necesitan anteponer sus mejores intereses.